龙环集团CEO崔哲:金融业迎来新一轮大“洗牌”,谁能脱颖而出?

数字科技是经济发展的生力军和突破口。

新冠病毒疫情的突然爆发,对社会、经济和企业的影响巨大。同时,持续的疫情也改变了办公习惯和商业生态,加速了中国的数字化进程。不少数字科技企业积极应对,履行社会责任,科技“抗疫”,体现自身价值。

为了反映数字科技企业在疫情中所遇到的现实问题及积极应对之策,展示企业代表案例和观点,让社会更了解科技的价值,零壹财经推出了科技“抗疫”案例访谈。

本期, 龙环集团CEO崔哲为我们讲述了 疫情下的金融行业与抗疫中的“龙环”。面对突如其来的新冠病毒肺炎疫情,龙环集团的金融业务迎来了新的挑战,旗下车贷、房贷等场景金融业务以及保险业务均受到不同程度的影响。为此,集团多措并举,发挥了公司在AI、大数据、云计算等方面的技术优势, 运用智能客服系统、自动语音服务平台、智能回访机器人等人工智能技术保证随时随地、全天候为用户提供金融服务,全面保障防疫期间线上普惠金融供给。

一方面,龙环集团建立 金融服务绿色通道,为防疫物资生产企业提供定向借贷支持;另一方面通过打通多种数据来源,迅速完成对企业的信用风险评估,为受疫情影响的中小企业提供精准的借贷支持。同时,集团借助 自主研发的“谛听风控系统”,构建普惠金融全生命周期风控策略与模型,对用户进行精准高效的识别管理。

以下为访谈全文:

零壹财经:结合贵公司的业务,谈一下此次疫情对贵公司产生了哪些影响和挑战?

崔哲:由于新冠肺炎疫情的冲击,除基础性必需行业外,许多行业的生产经营出现停滞。疫情之下, 龙环集团的车贷、房贷等场景金融业务以及保险业务均受不同程度的影响,集团金融业务也因此迎来了新的挑战。

具体来讲,由于全国大部分地区节后复工时间推迟,集团金融用户的收入和预期产生变化,导致其偿债能力受到影响, 企业的回款和催收工作也因此面临更大的困难。另一方面,政府采取封城、交通管制等防疫措施对公司的相关业务,如代理人客户拜访、增员、培训及日常管理均有较大影响。

我们考虑到金额较大的年金、分红等业务多需要面谈促成,因此依靠代理人渠道的传统寿险业务在此次开门红期间业绩将承受较大压力;同时,由于疫情对宏观经济负面影响向保险行业的传导,企业单位和民众的短期购买力下降,将对集团理财型等保险产品销售起到抑制作用,但我们对于行业将在疫情后迎来短期“反弹式”增长的判断仍持谨慎乐观态度。

零壹财经:针对这些影响,贵公司做了哪些应对措施?公司是如何保障原有业务顺利开展的?

崔哲:疫情爆发之后,龙环集团响应迅速、多措并举,积极履行社会责任。

首先,我们积极贯彻落实北京市地方金融监督管理局发布的《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控情况下金融服务保障工作的通知》,对于涉及疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销小微企业,建立 金融服务绿色通道,适当提高借贷额度或给予利率优惠,满足相关小微企业的借贷需求,全力支持疫情防控物资的生产经营。同时,对于因疫情影响正常经营、遇到暂时困难、因疫情管控耽误还款的个人客户以及小微企业客户,根据客户实际情况跟进配套相应的金融服务措施,为他们“保驾护航”。

其次,某种程度上来说,当下严峻的疫情形势,也是对龙环集团科技应用能力的一场考验。面对突如其来的“新型冠状病毒”疫情, 龙环集团刚需的车贷、房贷等场景金融业务从线下向线上转移,基于自身科技力量,运用 智能客服系统、自动语音服务平台、智能回访机器人等人工智能技术保证随时随地、7*24小时全天候为用户提供金融服务,保障防疫期间线上普惠金融供给。

针对集团汇款催收面临的困难,我们基于平台的大数据风控能力,根据用户的诉求进行针对性响应。我们会根据用户情况执行“差异化豁免”政策,即针对湖北及非湖北地区用户采取差异化豁免罚息、罚金,合理延后还款期限、不上报征信等纾困措施。

同时,我们还将通过自身的大数据风控能力来识别用户拒偿理由是否属实。集团自主研发的 拥有独立知识产权的谛听风控系统,具有各自独立且又无缝衔接的7大板块。各板块随着互联网、大数据、GIS等新兴科技的发展,持续保持迭代升级。通过科学有效的变量规则模型、以及先进的机器学习和人工智能算法,构建普惠金融全生命周期风控策略与模型,能够对用户进行精准高效的识别管理。

此外,我们对疫情期间上班时间和方式进行了弹性安排。值得一提的是,龙环集团在特殊时期发挥了公司在AI、大数据、云计算等方面的技术优势,强化便民普惠金融服务保障,并启动线上“智慧办公”机制,在提高工作效率,降低经营成本,提升用户体验的同时,公司力求通过多项举措,响应国家和监管号召抗击疫情,践行企业社会责任。

第三,我们第一时间扩容保险产品保障范围、理赔限制,并推出配套的健管服务,加速保险产品创新能力构建,加快完善疾病数据库。通过对此次疫情的危机处理,龙环集团商业保险在消费者心目中树立了敢于承担的正面形象,提升了保险全行业的社会影响力。

值得一提的是,此次疫情对民众而言是一次发人深省的风险教育。全民健康意识被激发,有望进一步拉升我国的保险渗透率,尤其是互联网保险和健康险的渗透率。

零壹财经:以贵公司为例,数字科技在抗疫过程中,发挥了哪些积极作用?

崔哲: 首先,线上金融服务减少了人员流动,有力的支撑了疫情防控。

数字科技将推动金融线上服务的提质增效。除去疫情因素,金融行业已逐步开展线上对线下的替代,此次疫情无疑将进一步加速该进程。

其次,数字科技助力金融行业快速甄别疫情影响群体,精准定位“延缓还款”受益对象。

受疫情影响,很多个人和企业均面临借贷还款压力,对因受疫情影响暂时失去收入来源的人群和暂遇困难的企业,监管层要求要在借贷政策上予以适当倾斜,灵活调整个人借贷还款安排,合理延后还款期限。

数字金融科技精准定位,保障普惠金融优惠政策的更好落实。既要能将普惠金融政策给予需要的困难群体,又要防止大规模的投机套利,给金融机构带来连锁性风险。这背后就需要基于大数据+人工智能技术,对受疫情影响群体的资产和借贷行为,通过多维度数据验证和综合分析,智能建模和精准分析,核算延缓不同的期限与成本,金融科技力量对于普惠金融优惠政策的有效实施,将发挥关键性作用。

再次,数字科技推动了金融资本更好的服务“防疫经济”。

在此次疫情中,存在大量口罩、防护服、护目镜、医药类企业需要注入资金、倍速运转以满足医疗物资的需求;此外,许多酒店、旅游、工厂、培训、养殖类企业,由于停工停产的影响,面临极大的资金断流风险。全国广大中小微企业主的经营更是受到了严重的影响与波及。

金融稳定是抗击疫情的重要保障,龙环集团借助金融科技力量,一方面为防疫物资生产企业提供定向借贷支持,确保这些企业生产能够及时满足防疫物资需求,并为其产能提升提供资金扶持;另一方面通过打通多种数据来源,对企业营收能力、经营情况、名下固定资产(车辆、房产)、负债水平等数据进行多维度分析,迅速完成对企业及企业主信用与风险的评估,从而给受疫情影响的中小企业提供精准的借贷支持,帮助其度过疫情,恢复正常经营状态。

零壹财经:在此次“抗疫”过程中,贵公司做的一件最有价值的事情是什么?取得了哪些效果?

崔哲:新型冠状病毒肺炎疫情蔓延的危难之际,龙环集团向湖北省慈善总会 捐款20万元,用于紧急驰援湖北灾区抗击新冠肺炎疫情。这场没有硝烟的战争,牵动着每一位龙环人的心,员工自发组织为灾区筹集医疗物资、生活必需品等,并第一时间送往一线。封一座城,封不住我们对武汉的爱,龙环集团以人间大爱精神,共襄善举、共克时艰,为抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情献出一份力。

同时,在这个特殊的时刻,龙环集团响应中央号召,全力做好集团内部新型冠状病毒肺炎疫情防控工作,凝心聚力、科学应对疫情,采取果断措施, 为全体员工购买20万保额的“新冠肺炎保险”,保障期长达180天,以实际行动践行龙环集团的“家文化”。

零壹财经:您如何判断此次疫情对于行业的影响?哪些新模式会获得更好的发展?

崔哲:当前及未来一段时间,疫情对金融市场的负面影响是暂时的和可控的。中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化;加之中国金融体系总体稳健,金融机构风险抵御能力较强,为我国应对潜在金融波动创造了条件。随着疫情防控取得积极进展,投资者情绪将得到缓和。

短期内,疫情对金融行业的影响或主要集中于抑制信贷需求、逾期贷款增加和中收减少这三大方面,考虑到政府已计划推出相应的逆周期调节政策如定向提供低利率再贷款、对疫情相关行业贴息等,我们预计短期内“新冠”疫情对金融行业的负面影响有限。龙环将密切关注疫情的后续演化,如持续时长、影响区域范围等,以及逆周期的货币和财政政策的落地情况。

中期而言,如政策放松金融条件,包括利率、准备金率、再贷款等,以提振经济,可能对金融行业造成下行压力;但我们预计大部分压力会被政策带来的信贷增量对冲,即价略跌但量略增。

长期而言,疫情对金融行业竞争格局的影响较为有限,头部金融机构和在细分领域有优势的金融机构竞争力加强。同时,数字科技对金融业务支撑作用凸显,我们认为传统业务电子化会加快推进。需要强调,金融资产质量与宏观恢复的速度、监管的态度、流动性宽松情况相关,可被视为和宏观相关的长期变量,疫情对其的长期影响较小。

金融行业疫后仍要积极对接国家战略,加大对重点区域的金融支持力度,支持经济发展同时打造自身核心竞争优势。重点是为长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区建设以及京津冀协同发展等国家区域发展战略提供全方位的金融服务和投融资支持,重点在基础设施建设、交通网络互联互通、重点行业、跨境金融、科技金融、财富管理等领域发力。

需要注意的是, 疫情这样的公共突发事件,会让原本就处于整顿期的金融行业迎来新一轮的大“洗牌”。事实上,不管是监管的变化还是特殊公共事件,都在催促着金融企业检验自身风控、贷后管理能力以及业务布局,加速变革创新。

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